財(cái)經(jīng)觀察丨活期利率逼近0，一年期定存跌破1%！“降息潮”下，青島市民如何理財(cái)？

近日，隨著國(guó)有大行及股份制銀行陸續(xù)完成存款利率調(diào)降，活期存款利率降至0.05%，1年期定存利率跌破1%。半島全媒體記者查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，這是存款利率自2022年9月以來(lái)的第七次下調(diào)，標(biāo)志著中國(guó)正式邁入存款利率 “1%時(shí)代”。這一調(diào)整關(guān)乎百姓的 “錢(qián)袋子”，低利率下普通市民如何理財(cái)？記者進(jìn)行了一番調(diào)查。

5月26日，建設(shè)銀行青島南京路支行內(nèi)的存款宣傳展板

銀行集體下調(diào)存款利率

近日，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)銀行六大國(guó)有銀行集體下調(diào)存款掛牌利率，拉開(kāi)了新一輪存款利率下調(diào)的序幕。半島全媒體記者逐一查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，從具體調(diào)整情況來(lái)看，6家國(guó)有大行此次下調(diào)涉及多個(gè)存款品種。其中，活期利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.05%；定期整存整取三個(gè)月期、半年期、一年期、二年期均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，分別為0.65%、0.85%（郵儲(chǔ)銀行為 0.86%）、0.95%（郵儲(chǔ)銀行為 0.98%）、1.05%。三年期和五年期下調(diào)幅度更大，均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，分別降至1.25%和1.3%。

12家股份制銀行整存整取1年期、2年期掛牌利率分別降至1.15%、1.2%（民生銀行為1.15%，渤海銀行等三家為 1.3%）。三年期和五年期定期存款利率調(diào)整幅度普遍較大。以中信銀行為例，此前5年期定存掛牌利率普遍為1.6%，若以10萬(wàn)元定存5年計(jì)算，儲(chǔ)戶(hù)累計(jì)將獲得8000元利息；降息后利率為1.35%，累計(jì)利息為6750元，減少1250元。

大額存單也不吃香了

半島全媒體記者查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，目前市場(chǎng)上利率2%以上的“高息存款”產(chǎn)品已經(jīng)較難找到，而曾被視為“攬儲(chǔ)利器”的大額存單產(chǎn)品，其吸引力也在逐步下降。

26日上午，半島全媒體記者分別查詢(xún)中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行APP上展示的整存整取利率，發(fā)現(xiàn)1至5年期的存款利率在0.95%~1.6%之間，大額存單方面，一年期產(chǎn)品收益率也僅1.2%左右。

中行（左）、建行（右）APP展示的存款相關(guān)產(chǎn)品。（記者手機(jī)截圖）

以農(nóng)業(yè)銀行為例，5月16日發(fā)售的大額存單（金穗2025年第16期個(gè)人大額存單），3年期年化利率還能達(dá)到1.90%，但到了5月20日在售的大額存單產(chǎn)品，3年期年化利率就降至1.55% 。股份行的大額存單利率雖普遍高于國(guó)有大行，可也沒(méi)有高于2%的產(chǎn)品，利率最高的是3年期年化利率為1.75%的大額存單。

年輕人開(kāi)始攢“三金”

在青島工作的白領(lǐng)小劉，最近開(kāi)始重新審視自己的理財(cái)計(jì)劃。他決定拿出部分資金，投資一些穩(wěn)健型的基金，期望能獲得更高的收益�！艾F(xiàn)在的定期存款利息越來(lái)越低，1萬(wàn)元放銀行一年才不到100塊錢(qián)利息，還不如配置一些低風(fēng)險(xiǎn)的基金，雖然有時(shí)收益會(huì)出現(xiàn)波動(dòng)，但整體收益會(huì)比存銀行強(qiáng)一點(diǎn)�！毙�劉說(shuō)。

記者咨詢(xún)建行青島市分行工作人員了解到，目前青島地區(qū)活期存款利率僅0.05%

中國(guó)民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示，截至2025年5月18日，固收類(lèi)理財(cái)近三月年化收益率2.46%、近一年收益率2.69%，現(xiàn)管類(lèi)近七日年化收益率1.42%，整體收益率優(yōu)于定期存款。在“比價(jià)效應(yīng)”作用下，部分定存到期、潛在新增定存或轉(zhuǎn)向理財(cái)，低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品或承接這部分超額流出，從而長(zhǎng)期帶動(dòng)定期存款的財(cái)富化。

存款不香了，不少年輕人開(kāi)始攢“新三金”。近日，支付寶平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，有937萬(wàn)“90后”、“00后”同時(shí)在支付寶平臺(tái)持有貨幣基金、債券基金、黃金基金，俗稱(chēng)“新三金”。

對(duì)此，有網(wǎng)友調(diào)侃，以前是結(jié)婚買(mǎi)“三金”，現(xiàn)在是給自己買(mǎi)“新三金”，手里有錢(qián)才能多些底氣。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，債券基金和黃金短期也有波動(dòng)，但歷史長(zhǎng)期走勢(shì)上漲，適合作為配置底倉(cāng)，因此成為年輕人穩(wěn)健理財(cái)?shù)臒衢T(mén)選擇。

普通市民該如何理財(cái)？

面對(duì)如此低的存款利率，普通人該如何理財(cái)呢？記者就此采訪了國(guó)泰海通證券(青島九水東路營(yíng)業(yè)部)資深理財(cái)顧問(wèn)張女士。張女士表示，在當(dāng)前形勢(shì)下，普通人理財(cái)需要更加多元化和謹(jǐn)慎。

張女士告訴記者，近期不少青島市民來(lái)咨詢(xún)基金開(kāi)戶(hù)

首先，儲(chǔ)蓄仍然是理財(cái)?shù)幕�礎(chǔ)，但可以適當(dāng)調(diào)整儲(chǔ)蓄方式。雖然活期和定期存款利率降低，但大額存單、儲(chǔ)蓄國(guó)債等產(chǎn)品收益相對(duì)較高且保本安全，值得考慮。例如，一些銀行的大額存單利率會(huì)在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上有一定上浮，對(duì)于有一定資金量的儲(chǔ)戶(hù)來(lái)說(shuō)是不錯(cuò)的選擇。

其次，低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品可以作為資產(chǎn)配置的一部分。像貨幣基金，具有流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低的特點(diǎn)，收益通常高于銀行活期存款。還有銀行的 R1、R2 等級(jí)理財(cái)產(chǎn)品，收益和流動(dòng)性都不錯(cuò)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控。不過(guò)，在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，了解產(chǎn)品的投資方向和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

再者，如果風(fēng)險(xiǎn)承受能力允許，可以適當(dāng)配置一些債券基金或混合基金。但投資基金前，要充分了解基金的投資策略、歷史業(yè)績(jī)等信息。例如，可以通過(guò)查看基金的年報(bào)、季報(bào)，了解基金經(jīng)理的投資風(fēng)格和過(guò)往表現(xiàn)。同時(shí)，要注意分散投資，不要把所有資金都集中在一只基金上。

此外，保險(xiǎn)在理財(cái)規(guī)劃中也不可忽視。重疾險(xiǎn)可以在不幸患病時(shí)提供經(jīng)濟(jì)保障，避免因病致貧；意外險(xiǎn)可以在遭遇意外時(shí)減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；而養(yǎng)老保險(xiǎn)則可以為未來(lái)的養(yǎng)老生活提前做好規(guī)劃。

最后，張女士強(qiáng)調(diào)，普通人理財(cái)要不斷學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)�？梢酝ㄟ^(guò)閱讀財(cái)經(jīng)書(shū)籍、關(guān)注財(cái)經(jīng)新聞、參加理財(cái)講座等方式，提升自己的理財(cái)能力，從而更好地應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的金融市場(chǎng)。

（半島全媒體記者 徐曉 李存國(guó)）